Quem atrasou uma parcela do financiamento e passou a receber ligação de cobrança quer saber uma coisa antes de todas as outras: a partir de quantas parcelas o veículo pode ser levado. A resposta incomoda um pouco, porque esse número não existe na lei. Não são três parcelas, nem duas, nem cinco. O que dispara o processo não é a quantidade do atraso, é a formalização da inadimplência.
Onde nasce o risco de perder o veículo
Quando o veículo é comprado com financiamento e fica alienado fiduciariamente, a propriedade permanece com a instituição financeira até a última parcela; o comprador fica com a posse e com o uso. Se o pagamento para, a credora precisa antes constituir o devedor em mora, ou seja, notificá-lo formalmente de que está inadimplente, e comprovar que isso foi feito. Sem essa comprovação, nada avança. É por isso que a carta registrada ou a notificação de cartório costuma chegar antes de qualquer outra medida, e é por isso que ela merece ser aberta no dia em que chega.
A notificação abre uma janela, e ela é curta
Ao lado da via judicial prevista no Decreto-Lei nº 911, de 1969, a lei passou a admitir também um caminho extrajudicial, feito em cartório. Nele, a notificação abre um prazo de vinte dias para o pagamento. Vinte dias é pouco para quem está com o orçamento apertado, e ainda assim é a fase mais confortável de todo o processo, porque nela se discute o valor em atraso e ainda cabe negociação direta com a credora.
Depois que o veículo é apreendido, a conta muda
Apreendido o bem, o prazo para tê-lo de volta é de cinco dias, e o pagamento exigido deixa de ser o das parcelas vencidas: passa a ser a dívida inteira, nos valores apresentados pela credora. Essa virada é o que costuma pegar as pessoas de surpresa, e ela está explicada com mais cuidado no texto que escrevemos sobre os cinco dias depois da apreensão.
O que fazer enquanto ainda há tempo
Enquanto o prazo da notificação corre, algumas providências valem mais do que parecem: guardar a notificação com a data em que chegou, conferir se o valor cobrado corresponde de fato ao que está em atraso, procurar a financeira antes do vencimento do prazo e registrar por escrito qualquer proposta recebida. Quem se move nessa janela costuma ter alternativas que deixam de existir depois que o veículo é levado.
Se você está com parcelas atrasadas ou recebeu uma notificação, converse com a gente pelo WhatsApp antes que o prazo termine. A primeira conversa serve para entender em que fase está o seu caso e o que ainda pode ser feito.
